在許多金融產(chǎn)品中，保險(xiǎn)是保障家庭資產(chǎn)安全和繼承的有效工具之一。高資產(chǎn)客戶(hù)最看重保險(xiǎn)的穩(wěn)定性、安全性和確定性，保障家庭的長(zhǎng)期穩(wěn)定離不開(kāi)保險(xiǎn)的幾個(gè)獨(dú)特功能：保險(xiǎn)的信托功能、保險(xiǎn)的避稅功能、避債和貸款功能。根據(jù)家庭可投資的金融資產(chǎn)數(shù)量，高端客戶(hù)大致可分為三個(gè)層次：500萬(wàn)元到幾干萬(wàn)元、過(guò)億元和幾十億元以上，這三類(lèi)客戶(hù)的理財(cái)需求有所差異：
千萬(wàn)客戶(hù)對(duì)金融投資和房地產(chǎn)投資更感興趣，他們的大部分資產(chǎn)來(lái)自房地產(chǎn)投資。同時(shí)，他們也非常關(guān)注家庭資產(chǎn)的安全和投資收益，他們將根據(jù)自己的資產(chǎn)進(jìn)行一定的保險(xiǎn)、基金、信托、外匯、私募股權(quán)投資等組合。
目前很多這一層級(jí)的客戶(hù)也開(kāi)始嘗試把幾百萬(wàn)的現(xiàn)金投入到朋友或看好的小公司中，期待著有朝一日能成為創(chuàng)業(yè)板上市公司的股東。億萬(wàn)級(jí)或幾十億級(jí)的客戶(hù)除了房產(chǎn)較多以外，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資PE或者自己創(chuàng)立種子基金、投資創(chuàng)業(yè)企業(yè)更感興趣，越來(lái)越多的人也開(kāi)始關(guān)注藝術(shù)品投資。原本對(duì)保險(xiǎn)不感興趣的他們也開(kāi)始投入一定量的資金進(jìn)入保險(xiǎn)公司，作為安全墊和對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)的避險(xiǎn)工具。
每個(gè)人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的理由可能都不一樣，但相對(duì)其他金融產(chǎn)品，高端客戶(hù)選擇保險(xiǎn)最核心的目的就是安全、確定和家族傳承。
保險(xiǎn)作為家庭資產(chǎn)的底線(xiàn)，可以把不確定的未來(lái)確定下來(lái)，保證自己和家族在最壞的金融環(huán)境下也能安然度過(guò)和得以延續(xù)，而這也正是富人戰(zhàn)斗成果的保留。是高風(fēng)險(xiǎn)投資的對(duì)沖，亦是東山再起的資金。
保險(xiǎn)業(yè)的快速增長(zhǎng)，是因?yàn)樵谶@個(gè)蓬勃發(fā)展的時(shí)代，有很多創(chuàng)造財(cái)富的機(jī)會(huì)。以個(gè)人的勇氣和努力，這是由這個(gè)歷史時(shí)期決定的，然而快速下滑的原因是很多中國(guó)企業(yè)借助政策和機(jī)遇成長(zhǎng)起來(lái)，內(nèi)部管理難以與時(shí)俱進(jìn)。最重要的是很多人都富了，但他們沒(méi)有富人的思想和習(xí)慣，面對(duì)財(cái)富的快速增長(zhǎng)，他們并不具備承受能力。