醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)兩者都和人們的健康緊密相關(guān)，但兩者的保障方式、賠付條件以及實(shí)用場(chǎng)景不同，醫(yī)療險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)的區(qū)別是什么？文章將從保障方式、價(jià)格等多個(gè)角度對(duì)兩者介紹，并且?guī)椭x者理清部分誤區(qū)，讓用戶能夠?yàn)樽约捍罱ㄆ鸶尤娴慕】当Ｕ稀?/p>
一、區(qū)別
1. 保障目的不同
醫(yī)療險(xiǎn)屬于報(bào)銷型的保險(xiǎn)，它是用戶患病就醫(yī)并康復(fù)后，用戶提交資料，保險(xiǎn)公司按實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷，解決“看病貴”問(wèn)題。其保障范圍覆蓋住院、手術(shù)、藥品等醫(yī)療費(fèi)用。
重疾險(xiǎn)是給付型保險(xiǎn)，用戶確診合同約定的疾病后，保險(xiǎn)公司一次性賠付用戶保額，解決“收入損失”問(wèn)題，彌補(bǔ)患病后的收入中斷、康復(fù)費(fèi)用、家庭開支等。
如果用戶住院花費(fèi)10萬(wàn)元，前者可能報(bào)銷8萬(wàn)（看報(bào)銷比例）；而如果用戶確診癌癥（符合條款），后者直接賠付50萬(wàn)（保額），這筆錢用戶可自由支配。
2. 賠付方式不同
醫(yī)療險(xiǎn)需用戶憑發(fā)票報(bào)銷，金額不超過(guò)實(shí)際花費(fèi)，可能有免賠額（如1萬(wàn)元以下不賠）。
重疾險(xiǎn)只要用戶所患疾病符合條款，公司不管用戶與是否治療、花費(fèi)多少，一次性給付固定保額（如投保50萬(wàn)賠50萬(wàn)）。
前者必須發(fā)生醫(yī)療行為才能報(bào)銷，而后者是確診即賠（如癌癥）、達(dá)到某種狀態(tài)（如腦中風(fēng)后遺癥）或?qū)嵤┨囟ㄊ中g(shù)（如冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)）。
3. 保障范圍不同
醫(yī)療險(xiǎn)覆蓋疾病或意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用（不限病種），可報(bào)銷門診、住院、特效藥等（視產(chǎn)品而定）。
重疾險(xiǎn)僅保障合同約定的重大疾病（如癌癥、心梗等，通常100+種），僅針對(duì)重大疾病，不涵蓋小病或意外醫(yī)療。
4. 續(xù)保與價(jià)格
醫(yī)療險(xiǎn)多為1年期，可能停售或漲價(jià)（長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)較少），保費(fèi)隨年齡增長(zhǎng)而上漲（年輕時(shí)便宜，年老時(shí)貴）
重疾險(xiǎn)通常保長(zhǎng)期（如保至70歲或終身），保費(fèi)固定，保費(fèi)按投保時(shí)年齡計(jì)算，長(zhǎng)期不變。
如果小明30歲買醫(yī)療險(xiǎn)，首年保費(fèi)300元，70歲時(shí)可能漲至5000元/年；而小明30歲買重疾險(xiǎn)（保終身），每年交5000元，交30年，保費(fèi)不變。
二、購(gòu)買建議
由于兩者保障范圍和保障方式不同，針對(duì)家中不同人群，可以配置不同的保險(xiǎn)。前者適合所有人，家庭可以優(yōu)先配置，它能夠補(bǔ)充醫(yī)保，覆蓋高額醫(yī)療費(fèi)用；后者適合家庭經(jīng)濟(jì)支柱或者嬰幼兒，購(gòu)買保額建議大于3-5年年收入，避免家庭因病而導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)停擺甚至出現(xiàn)因病致貧現(xiàn)象。
三、常見(jiàn)誤區(qū)
1.有醫(yī)保就夠了，不用購(gòu)買商業(yè)險(xiǎn)了
醫(yī)保報(bào)銷有上限，通常在20萬(wàn)-30萬(wàn)元，且只覆蓋社保目錄內(nèi)用藥，而商業(yè)補(bǔ)充險(xiǎn)可報(bào)銷醫(yī)保外的費(fèi)用，保額高達(dá)數(shù)百萬(wàn)，兩者搭配能夠避免家庭在醫(yī)療上開支過(guò)大。此外，醫(yī)療險(xiǎn)并不是全包的，它通常有免賠額，并且有報(bào)銷比例和單項(xiàng)限額，用戶在購(gòu)買時(shí)需要注意。
2. 重疾險(xiǎn)是“確診即賠”，所以大病都能賠
這類保險(xiǎn)僅包含部分疾病，通常為28大疾病+保險(xiǎn)公司補(bǔ)充的100-120種疾病，用戶在購(gòu)買和理賠時(shí)需要注意疾病種類，并且用戶需要細(xì)看是否包含輕癥/中癥、多次賠付、豁免條款等，保障好自己的權(quán)益。
3.醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)二選一就可以了
由上述文章可知，二者保障內(nèi)容不同，功能相互補(bǔ)充，預(yù)算允許時(shí)應(yīng)當(dāng)同時(shí)配置，預(yù)算不允許時(shí)重疾險(xiǎn)應(yīng)該按照優(yōu)先級(jí)來(lái)配置，為家庭提供全面的保障。
身體健康是人們做一切的基礎(chǔ)，隨著社會(huì)節(jié)奏的加快、勞動(dòng)內(nèi)卷的加劇，當(dāng)代人身體患病的概率極速上升，合適的醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)配置能夠讓你在復(fù)雜多變的社會(huì)中多一個(gè)穩(wěn)定的保障，能夠讓你的家庭多一層面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的屏障，大家可以綜合考慮家庭因素，選擇合適的產(chǎn)品和配置。