我們都知道保險(xiǎn)是一個(gè)受管制比較嚴(yán)格的行業(yè)，不僅是開保險(xiǎn)公司的要求會(huì)比較高，對(duì)于保險(xiǎn)價(jià)格、種類的限制也是比較多的。我們今天就一起來看看保險(xiǎn)定價(jià)利率的相關(guān)信息，首先來看保險(xiǎn)定價(jià)利率的定義，保險(xiǎn)定價(jià)利率是什么意思?定價(jià)利率指保險(xiǎn)公司預(yù)先訂下的利率，作為保險(xiǎn)精算的折現(xiàn)率。
在精算學(xué)中，每個(gè)時(shí)期的保險(xiǎn)費(fèi)和賠償金按一定的利率和相應(yīng)的時(shí)間折現(xiàn)到現(xiàn)在，這樣凈值就等于0，這里使用的利率是定價(jià)利率。
保險(xiǎn)定價(jià)利率市場(chǎng)化短期實(shí)施可能性小,但伴隨金融改革步伐,長(zhǎng)期來看市場(chǎng)化是大趨勢(shì)。利率放開對(duì)分紅、萬能及短險(xiǎn)均影響較小;但對(duì)傳統(tǒng)險(xiǎn)利潤(rùn)率負(fù)面影響較大。在償付能力監(jiān)管壓力下行業(yè)出現(xiàn)大規(guī)模價(jià)格戰(zhàn)可能性較小,中性假設(shè)下利率放開后對(duì)壽險(xiǎn)行業(yè)新業(yè)務(wù)價(jià)值影響約-5.7%。
國內(nèi)定價(jià)利率經(jīng)歷了盲目定價(jià)到監(jiān)管管制再到逐步趨向市場(chǎng)化的過程。國內(nèi)定價(jià)利率歷經(jīng)四個(gè)階段:1)95年以前,壽險(xiǎn)公司自行定價(jià);2)95至99年,《保險(xiǎn)法》出臺(tái),價(jià)格管理起步;3)99年,央行大幅降息,保監(jiān)會(huì)緊急將定價(jià)利率上限調(diào)整為2.5%(93號(hào)文)并沿用至今;4).2010年,保監(jiān)會(huì)發(fā)出傳統(tǒng)險(xiǎn)定價(jià)利率市場(chǎng)化的征求意見稿,但遭到各壽險(xiǎn)公司反對(duì)而擱淺至今。短期來看定價(jià)利率市場(chǎng)化全面推廣可能性小,但伴隨金融改革步伐,長(zhǎng)期來看市場(chǎng)化是大的趨勢(shì)。
除了保險(xiǎn)的定價(jià)利率之外，我們還可以了解了解什么是結(jié)算利率。結(jié)算利率是指進(jìn)入投資賬戶的資金從客戶支付的保費(fèi)中扣除開辦費(fèi)后取得的收益的比例，大多數(shù)公司給客戶的預(yù)定利率為2.5%，明顯高于目前銀行一年期存款利率的2.25%。