很多人都不知道什么是“保費(fèi)豁免”?其實(shí)這是指在保險(xiǎn)合同規(guī)定的某些特定情況，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人完全喪失工作能力時(shí)。這可以由保險(xiǎn)公司獲準(zhǔn)，同意投保人不再繳納后續(xù)保費(fèi)，但保險(xiǎn)合同仍然生效。簡(jiǎn)單來說，就是喪失續(xù)保能力，那這保費(fèi)就不用交了。要知道投保人一旦發(fā)生重大疾病或者一些意外事故，失去工作能力，可能因此無法續(xù)交保費(fèi)。即便保險(xiǎn)也有寬限期和復(fù)效期等，錯(cuò)過了這些保單終會(huì)失效。
如果保單附加了保費(fèi)豁免功能，就會(huì)避免因?yàn)槭スぷ髂芰Χ鴰淼慕?jīng)濟(jì)困難，保費(fèi)不用投保人再繳納，而保單的保障依然有效，甚至包括現(xiàn)金利益的領(lǐng)取也依然有效。所以保費(fèi)豁免相當(dāng)于為您的保單再加了一份保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)中一種人性化的功能。小豁免，有大文章！
保費(fèi)豁免最早出現(xiàn)在少兒險(xiǎn)中，當(dāng)作為投保人的家長(zhǎng)遭遇不幸喪失工作能力時(shí)，沒有經(jīng)濟(jì)收入的孩子仍可繼續(xù)獲得保險(xiǎn)的庇護(hù)，使得這一舉措受到了廣泛的歡迎。
隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，各種養(yǎng)老險(xiǎn)、終身險(xiǎn)、也都紛紛披上豁免的外衣，成為一種宣傳的“賣點(diǎn)”。但正如開頭所說，豁免的前提是必須符合你投保保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)合同規(guī)定的種種特定情況。這就意味著各家保險(xiǎn)公司的豁免規(guī)定各有不同，小小的豁免其實(shí)大有文章。
豁免保費(fèi)保障條款通常分成投保人豁免保費(fèi)與被保險(xiǎn)人豁免保費(fèi)兩種。
一、投保人豁免保費(fèi)，當(dāng)投保人由于意外或疾病而完全喪失勞動(dòng)能力，保險(xiǎn)公司豁免投保人應(yīng)繳的保費(fèi)，使被保險(xiǎn)人的保障權(quán)益仍然有效。投保人豁免保費(fèi)發(fā)生在投保人和被保險(xiǎn)人并非同一個(gè)人的情況下。
比如家長(zhǎng)由于意外或疾病而喪失勞動(dòng)能力，保險(xiǎn)公司豁免父母應(yīng)繳保費(fèi)，使子女的保障權(quán)益仍然有效;或投保人為子女，其為父母購(gòu)買養(yǎng)老險(xiǎn)，但可能因?yàn)橐馔饣蚣膊≡颍优疅o法繼續(xù)支付費(fèi)用，便可通過“投保人豁免保費(fèi)”轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。
二、被保險(xiǎn)人豁免保費(fèi)，而被保險(xiǎn)人豁免保費(fèi)是指被保險(xiǎn)人由于意外或疾病而完全喪失勞動(dòng)能力，保險(xiǎn)公司豁免其應(yīng)繳保費(fèi)，即投保人和被保險(xiǎn)人為同一人的情況下，通常這條款更適合投保人給自己購(gòu)買保險(xiǎn)。
消費(fèi)者在購(gòu)買豁免附加險(xiǎn)時(shí)，既要想清楚自己要把豁免利益買給誰，也要搞清楚豁免受益人是誰。“豁免”非終身，身體恢復(fù)保費(fèi)得照交。通常在四種情況下保費(fèi)豁免會(huì)自行中止：
1.交費(fèi)期滿，豁免功能失效;
2.投保人或投保人滿一定歲數(shù)(一般年滿65周歲)后，就無法再享受豁免的權(quán)利;
3.主險(xiǎn)效力中止，保費(fèi)豁免附加險(xiǎn)的效力也隨之中止;
4.投保人或被保險(xiǎn)人恢復(fù)部分工作、生活能力，并且有了續(xù)交保費(fèi)的收入來源時(shí)，豁免權(quán)益也會(huì)中止。
上述四種情況中，尤其值得注意的就是第四種。保險(xiǎn)產(chǎn)品在啟動(dòng)保費(fèi)豁免功能時(shí)，都會(huì)明確其前提是保費(fèi)承擔(dān)人是處于完全喪失工作能力的狀態(tài)，一般包括全殘、身故、重疾，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)相關(guān)部門出具的傷殘鑒定報(bào)告，來決定是否可以豁免保費(fèi)。一旦健康狀況有所恢復(fù)，或者恢復(fù)部分工作能力，保險(xiǎn)公司可能會(huì)要求投保人重新交納保費(fèi)。
投保人最好讓家人知道自己購(gòu)買過保費(fèi)豁免條款，并且能夠定期清理自己的投保單，以明確自身的保險(xiǎn)權(quán)益，一旦發(fā)生意外情況，家人就能夠及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，在降低風(fēng)險(xiǎn)損失的同時(shí)，讓家人繼續(xù)擁有保障，以免出現(xiàn)本來家庭在最困難時(shí)期可以不用繳納后續(xù)保費(fèi)時(shí)卻仍然咬牙堅(jiān)持繳納保費(fèi)的情況。