很多人對消費型保險的理解，只是片面的認為保費低，保額高，但不出險的話，錢就好像白花。而覺得返還型保險雖然保費很貴，但到期不出險，可以連本帶利返回來，怎么算都感覺買返還型保險賺了。那么關于消費型保險和返還型保險，我們究竟要選哪一個才好?接下來我們一起深入解析一下這兩種保險。
返還型保險，也是我們俗話說的：儲蓄型保險，即被保險人在合同約定期限內未出險，到約定年限后，保險公司會返還給被保險人所繳納的保費或者按照合同內列明的保險金額給予返還(≥已交保費)。如此聽來，被保險人既享受到了應有的保障，還能確保未獲賠付就返還保費的可能，還是很劃算的。
消費型保險，指約定期限內，被保險人繳納保費，保險公司承擔保險責任，合同結束后，保險責任結束，并不退還保費。
舉例說明：30歲男性，購買一份保額50萬的重疾險，消費型和返還型的區別有哪些：消費型重疾險，保額50萬，保障期限至70歲，繳費年限15年，年繳費2650，保費總計39750元。
返還型重疾險，保額50萬，保障期限至70歲，繳費年限15年，年繳費20370，保費總計305550元。這么一算下來，是不是眼前一亮?且一眼就能看出保費差距，不過返還型的保險繳納的幾十萬保費，是可以返還給被保險人的，即使繳費多一些，也能更勝一籌呢?其實，事實并沒有那么美好。
我們把上面返還型保險所需要繳納的費用拆開來看，拿出一部分來購買消費型重疾險，即20370-2650=17720元。把剩余的這17720元用來單獨買理財產品，以目前每年投資理財年化收益4%來看，每年所獲得的理財收益累積起來和70年后所能獲得的返還金相比，也會高不少。現在能看懂了嗎?其實不同的保險產品，適應的人群不一樣，從本質上來講并沒有劃算與否之說。
返還型適合經濟實力較強者，有足夠的經濟實力，希望獲得未來幾十年后保費的返還，可選擇返還型保險。消費型是經濟劃算的首選，消費型的保險更適合保費預算少，保障意識高的消費者;同時也適合兒童或老年人。純粹的保障，僅需支付低廉的保費就可購買到高額的保障，對于現在很多年輕人來說，尤其在背負房貸和車貸的生活下，更合適。