大病險(xiǎn)投保建議

大病險(xiǎn)其實(shí)非常適合給家里的老人投保，因?yàn)槟昙o(jì)大了以后，身體機(jī)能就會下降，生病的幾率變得很大。重大疾病保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險(xiǎn)對象，當(dāng)被保人患有上述疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司對所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)行為。

首先要考量自身的經(jīng)濟(jì)狀況、單位福利保障，測算出目前已經(jīng)擁有的保障是多少。

再假設(shè)不幸罹患疾病需要花費(fèi)的金額，費(fèi)用主要來自三個(gè)部分：第一是醫(yī)療費(fèi)用中社保不報(bào)銷的自費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用及可報(bào)銷部分需自付的部分。社保目前最高報(bào)銷額度17萬，1300元起付，大概報(bào)銷比例為85%。

在此項(xiàng)費(fèi)用中大概需要補(bǔ)充10萬左右;第二是收入方面的補(bǔ)償，也就是說在客戶生病不能工作的這段時(shí)間，收入停滯或減少帶來的損失。

一般罹患重疾至少需要2年以上的休息時(shí)間;第三是后期療養(yǎng)費(fèi)用，比如吃營養(yǎng)品，請護(hù)工，理療等等，大概的最少花費(fèi)是4到5萬元左右。

如果假設(shè)一個(gè)年收入10萬元的白領(lǐng)，按照這三個(gè)花費(fèi)的方向可以預(yù)估出最低需購買的重疾險(xiǎn)保障金額為35萬元。

確定好保障金額后，再開始分析目前家庭的經(jīng)濟(jì)情況，一般投入的保費(fèi)在家庭年化總收入的10%以內(nèi)，在家庭每年凈結(jié)余的30%以內(nèi)，就不會對家庭經(jīng)濟(jì)造成很大的壓力。

目前市場中大病險(xiǎn)，可以分為消費(fèi)型產(chǎn)品，和返還型產(chǎn)品兩個(gè)類別;返還型產(chǎn)品又分為三類，分別是：滿期退還保費(fèi);滿期返還保額;終身期限的產(chǎn)品。這類消費(fèi)型的產(chǎn)品更適合年輕人購買，給未來提供保障。消費(fèi)型、返保費(fèi)、返保額、終身四個(gè)大病險(xiǎn)類型按照同樣保障的話，建議保費(fèi)比例為1：2：3：3.2。