養(yǎng)老問(wèn)題一直都是國(guó)家和人們關(guān)注較多的，目前我們國(guó)家已經(jīng)形成了一個(gè)完整的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，基本社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的普及范圍是比較廣的，為了對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)做一個(gè)補(bǔ)充，各大保險(xiǎn)公司還推出了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。那么社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有什么區(qū)別呢?我們一起來(lái)了解一下。
從一致性上看：二者都是為了保障老年人的養(yǎng)老生活，給予一些經(jīng)濟(jì)上的支撐，風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)都是針對(duì)個(gè)人生命周期中的老年財(cái)務(wù)問(wèn)題;都遵循保險(xiǎn)的精算原理和大數(shù)法則;社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)中的積累制養(yǎng)老金與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金同屬長(zhǎng)期資金，需要多元化資產(chǎn)配置，穿過(guò)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)周期，用穩(wěn)健的長(zhǎng)期投資回報(bào)實(shí)現(xiàn)保值增值目標(biāo);在銀色經(jīng)濟(jì)背景下，構(gòu)建多支柱養(yǎng)老金體系，共同承擔(dān)抵御養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)的能力和責(zé)任。
盡管滿足“保險(xiǎn)”的同類屬性，但二者也有很多差異性。
在性質(zhì)上：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)全面覆蓋和待遇水平的公平性，目標(biāo)是為全體國(guó)民消除貧困，提供基本保障，設(shè)置安全網(wǎng)，是不以營(yíng)利為目的的經(jīng)濟(jì)行為，還帶有一定的政治性。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)更強(qiáng)調(diào)效率性，只針對(duì)參保人發(fā)揮市場(chǎng)作用配置資源，目標(biāo)是提高他們的老年生活品質(zhì)，純屬金融行為和商業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，一定是以營(yíng)利為目標(biāo)并保證商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)上的可持續(xù)性。
在建立養(yǎng)老金計(jì)劃的手段上：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性，國(guó)家用《社會(huì)保險(xiǎn)法》等立法形式要求雇主和雇員在建立勞動(dòng)關(guān)系時(shí)，必須參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，為熨平終生消費(fèi)支出提供基本保障支持;商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是參保人和保險(xiǎn)人雙方的自愿行為，商業(yè)保險(xiǎn)公司用良好的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和服務(wù)吸引參保人。
從完善養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的角度看，我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)三大支柱發(fā)展不平衡，第一支柱最大，第二支柱覆蓋面小，發(fā)展緩慢，第三支柱缺位。總體來(lái)看，養(yǎng)老金替代率不高，充足性得不到保障，效率和可持續(xù)性存在問(wèn)題。推進(jìn)第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展，有助于緩解國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的壓力，加快建立多支柱、多層次的養(yǎng)老保障體系。