航空意外險有必要買嗎？專業解答讓你不再糾結

購買機票時，軟件一般會自動推薦航空意外險。其便宜的保費和高額的保障讓不少旅客猶豫，“航空意外險到底有沒有必要買？”“購買時有什么注意事項嗎？”小編馬上為大家解答！

一、航空意外險是什么？

1.定義

航空意外險簡稱“航意險”，是一種專門針對航空旅客的保險產品。

它主要保障乘客在登機、飛機滑行、飛行、著陸過程中，因意外事故導致的身故或傷殘。通常保障期間從被保險人踏入航班艙門開始，到離開艙門結束。

2. 誤區

很多人誤以為“買機票就送意外險”，其實這是混淆了“承運人責任險”和“航空意外險”的概念。

航空公司責任險是航空公司必須購買的，用于賠償事故中旅客的損失，但其賠償金額通常有上限。而航意險是旅客自愿購買的補充保障，兩者可以疊加賠付。

3. 保障范圍

航空意外險通常僅提供意外身故、傷殘保障，部分保險提供意外醫療保障，保障專而精。

但注意！！購票軟件自動推薦大家購買的保險，名稱雖然是“航意險”，但實際上可能是保障更全面的“航空綜合險”或“旅行意外險”，這些產品通常會包含托運行李丟失、延誤等財產保障，但同保費的情況下，身故保障會有所降低。

二、航空意外險有買的必要嗎？

根據中國民航局最新數據，2025年5月15日發布的《2024年民航行業發展統計公報》顯示，運輸航空百萬架次重大事故率十年滾動值0.024，遠低于全球平均水平。

國際航協（IATA）報告顯示，全球航班事故率雖同比上升3.7%左右，但每百萬架次僅1.13起，航空仍是目前最安全的交通工具之一。

然而，一旦發生航空事故，其后果往往具有災難性。以2022年東航MU5735空難為例，單次事故即造成132人遇難，家庭經濟與精神損失難以估量。

因此，風險概率低≠風險不存在。航空意外險仍具有購買的必要性，它能通過小額保費將極端風險分散至保險機制，避免個人承擔過于嚴重的后果。對于家庭經濟支柱或負債人群，這一保障尤為重要。

三、三個關鍵問題，決定你是否需要航空意外險

1.你已經有其他保險了嗎？保障是否充足？

許多人不知道，自己已有的保險可能已經包含了航空意外保障：

普通意外險：大多數綜合意外險都包含航空意外責任，且保額通常是基礎保額的數倍甚至十倍；

壽險：定期壽險或終身壽險通常對任何原因導致的身故都承擔責任；

信用卡權益：不少高端信用卡免費提供航空意外險，但通常需用該卡購買機票；

企業團體險：部分公司為員工購買的團體險中包含差旅意外保障；

在購買航意險前，請先檢查已有保障，可避免重復投保。

2.你的飛行頻率如何？

每年1-4次偶爾飛行者：可以考慮單次航意險，或者檢查已有保險是否足夠；

每月多次頻繁差旅者：購買年度航空意外險更經濟劃算，通常幾百元就能獲得全年不限次數的保障；

3.你的家庭經濟責任有多大？

保險的本質是經濟風險轉移。

十分建議家庭主要經濟支柱，有房貸、車貸，有子女教育、父母贍養責任等人士購買；

而單身，無債務，父母經濟獨立的旅客可暫不考慮購買。

四、航空意外險的專業購買建議

該購買航意險的人群：

家庭經濟支柱：承擔較重家庭經濟責任的人；

保障不足者：已有保險中航空意外保障不足50萬元的人；

高頻飛行者：每年飛行超過10次的人；

心理需求者：購買后能獲得心理安心，提升旅行體驗的人；

不建議購買航意險的人群：

保障已充足者：已有足額航空意外保障；

極少飛行者：幾年才飛行一次，且無家庭經濟責任。

總之，航空意外險的本質，不是賭概率，而是買安心。它的價值不僅在于出險后的經濟補償，更在于飛行前的心理保障。歸根結底，是否購買航空意外險，取決于你的個人情況、已有保障和風險承受能力。希望這篇分析能解答你關于“航空意外險有必要買嗎”的疑惑，幫助你做出明智決定，讓你在下次買票時不糾結。