合規(guī)小課堂丨歲末年初防范非法金融活動！

歲末年初防范  非法金融活動——非法集資篇

非法金融活動，是指違反國家法律法規(guī)，未經(jīng)批準或超越許可范圍，從事金融業(yè)務或提供金融服務的行為。非法金融活動包括但不限于非法集資、金融詐騙、虛假宣傳等，本期防范非法金融活動宣傳將圍繞防范非法集資展開：

一非法集資的定義

 根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

二非法集資的基本特征

01非法性  根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)，凡是向不特定對象吸收資金的行為（如吸收存款、公開發(fā)行證券、公開募集基金、銷售保險等），都需經(jīng)國務院金融管理部門依法許可。

02利誘性  非法集資一般都許諾還本付息，或者給予其他投資回報。

03利誘性  “不特定對象”即社會公眾。按照高法院《司法解釋》規(guī)定，未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法集資。

三非法集資的常見形式

01編造虛假項目  編造根本不存在的項目或夸大項目前景，吸引投資者投入資金。

02利用養(yǎng)老誘騙  以“養(yǎng)老服務”“養(yǎng)老項目”等為幌子，向老年人群體進行非法集資。

03許諾高息回報  打著“投資咨詢”“資產(chǎn)管理”“財富管理”等旗號，以高息回報為誘餌，通過發(fā)售虛構的理財產(chǎn)品、虛構的借款等方式進行非法集資。

04虛假宣傳返利  宣稱消費者購物后會在一定期限內(nèi)全額返還購物款或給予高額返利，吸引消費者大量投入資金。

四識別防范非法集資的方法

01高風險防范意識  

02謹慎選擇投資渠道

抵制高息集資誘惑，理性選擇投資渠道，選擇正規(guī)、合法的金融機構和投資渠道進行投資，對投資平臺和項目，要進行充分的調查和了解，包括其背景、資質、經(jīng)營狀況等。

03抵制誘惑關注提示

警惕非法融資和非法集資廣告陷阱，謹防上當受騙，理性看待投資收益，建立高收益往往伴隨著高風險的客觀認識，關注政府部門發(fā)布的關于金融領域違法犯罪活動的風險提示，保護自己的財產(chǎn)安全和合法權益。