車險一般買哪幾種就夠了？新年最佳車險配置方案

買全險怕浪費，買基礎險怕不夠賠，這是很多車主買車險時的兩難。其實購買車險只要把握住“并非越全越好，關鍵在于精準搭配行車風險”的核心原則，就能輕松地選擇出最適合自身的保險方案。本文將詳細介紹市場上的常規險種，并結合熱門場景為大家匹配保險方案。

一、強制險種

1.交強險

（1）性質

作為國家強制購買的險種，交強險承擔著基礎社會風險兜底功能。

（2）賠付標準：

有責情況下，死亡傷殘賠償限額為18萬元，醫療費用1.8萬元，財產損失2000元；無責時各分項限額分別為1.8萬、1800元和100元。

（3）局限

該險種不覆蓋本車人員及車輛損失，且保額在重大事故中通常不夠用，需要搭配商業保險，才能覆蓋住行車多樣的風險。

二、商業險種

市場上的商業車險包括三者險、車損險、座位險及10多項附加險種。購買三者三者險、車損險以及座位險是較為全面的保障。但在具體購買時，車主可根據自己車輛的價值、用途等靈活取舍。

1. 三者險

（1）用途

這是商業險的“核心擔當”。

一線城市重大人傷事故賠償常超200萬，豪車維修費用更是動輒百萬。三者險用于補充交強險不足，賠償第三方人員傷亡和財產損失。

（2）投保建議

在購買三者險時，保額是關鍵。建議一線城市或常跑高速者選300萬-500萬保額，二三線城市市區代步選100萬-200萬保額。

2.車損險：

（1）保障內容

車損險保障自身車輛因碰撞、火災、自然災害等造成的損失，新規后還納入了玻璃單獨破碎、自燃等原附加險責任。

（2）投保建議

從性價比來看，車齡3年以內、價值超5萬元的車輛必買，尤其是新手司機刮擦事故率較高，車損險可覆蓋維修成本。

而車齡超8年、殘值低于5萬元的老車，維修費用低，可放棄投保以節省保費。

3.座位險：

（1）保障內容

座位險賠償本車駕乘人員的人身傷亡和醫療費用。經常搭載家人朋友或從事網約車業務的車主建議投保。

（2）投保建議

若已購買人身意外險，可適當降低保額，但不建議完全舍棄。意外險對交通事故的賠償可能存在限制，座位險可形成補充。

二、場景化配置方案

方案一：安心全能版，適合絕大多數車主

配置：交強險+300萬-500萬三者險+車損險+每座5萬以上的座位險。

這是最經典的配置，較為全面地覆蓋了“賠別人”、“修自己”、“保乘客”三大核心風險，讓你在任何情況下都能從容應對。

方案二：經濟實用版，適合老司機或老舊車輛車主

配置：交強險+150-300萬三者險。

此方案最大化節約保費，但確保了“撞了別人賠得起”的情況，適合駕駛技術非常嫻熟、車輛價值低且能自擔維修風險的車主。

方案三：新手保護版，全面保障方案

配置：交強險+300萬-500萬三者險+車損險+每座5萬以上的座位險+附加醫保外醫療費用責任險。

新手的保障要全面，優先覆蓋人、車、第三方三大風險。附加醫保外醫療費用責任險能夠全面覆蓋第三者或車上人員醫保外的費用，覆蓋全面的風險。

綜上，“車險一般買哪幾種就夠了？”這個問題的答案不是固定的，要車主根據自己的駕駛經驗、駕駛環境以及車輛的價值等因素綜合確定。

車主在需要充分了解各險種的保障、明確自身車輛的風險，這樣在購買保險時，方能以最少的車險數量覆蓋全面的風險。希望這份車險配置指南，能助您輕松選對保險，安心享受每一段旅程。