給長輩配置保障，最怕花了大價錢，保障還沒到位。別花冤枉錢！他們真正需要的保險就這幾類，指南請收好！
一、醫保必須有，基礎保障要做好
首先就是基本醫保，這是兜底保障，每個人都要配置。如果是城鄉居民醫保，一般每年都有一個統一登記繳費期間，別忘給爸媽辦理。有的地區醫保斷繳后需要等待一段時間后才能恢復報銷使用。
二、意外險覆蓋意外保障，性價比很高
老年人骨折、摔傷概率非常高，意外險是最該優先配齊的保障。建議給父母買意外險，最好附加意外醫療，能報銷門診、住院的費用，減少損失。
在選擇意外險時，有幾個要點需重點關注：
-保額設置：考慮到老年人意外醫療費用可能較高，意外醫療保額建議在1萬元以上。
-意外醫療保額：優先挑選意外醫療報銷范圍廣，且不限社保范圍，自費藥、進口鋼釘都能報，報銷比例越高越好，免賠額越低越合適。
-附加保障：老人骨質脆弱，帶有骨折津貼或住院津貼的條款更實用。
三、百萬醫療險慢性病可投保
人到60歲，最怕大病掏空家底。有一份百萬醫療險，與基本醫保互為補充，能減輕高額醫療開支的負擔。
如果爸媽身體健康，能夠順利通過健康告知， 可以選擇藍醫保·長期醫療險（好醫好藥版），保證續保20年，賠付總額800萬，最高70歲可投保。輕松用藥自由：全面放開外購藥品和醫療器械，且能夠100%賠付。
如果有慢性病或之前曾經做過手術等，可以選擇健康告知寬松的產品。比如各地的惠民保險，一般是既往癥可保可賠，不論是有三高、長了結節，還是患過大病都可以投保，大家可以關注自己所在城市是否有這類保險。每年幾十到幾百元，就能獲得百萬保額。
另外，也可以選擇“免健告”的產品，比如藍醫保·百萬醫療險（免健告版），年齡超過65歲也可以投保。保障總額高達600萬，一般既往癥最高能100%報銷，120萬/針的CAR-T也能全額報。60歲投保，每年的保費大概是600多元，性價比也很高。
四、爸媽快退休了，還要買養老年金嗎？
如果基本養老金已經足夠退休開支，手里沒多少閑錢，確實沒必要再買商業養老金了。
但是如果爸媽退休后的養老金不高，就應該早做打算，給他們配置一份養老年金。每月按時打錢，穩穩覆蓋養老日常開銷。
養老年金的核心價值在于提供終身現金流，對抗長壽風險。適合手頭寬裕、基礎保障已做足的家庭。如果預算有限，優先保證醫療險和意外險。
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