【以案說險(xiǎn)】統(tǒng)籌“保險(xiǎn)”非保險(xiǎn)，謹(jǐn)慎識(shí)別護(hù)權(quán)利

案例簡(jiǎn)介

某日，萬女士與朋友出游，路途中與貨車發(fā)生碰撞，導(dǎo)致雙方車輛受損，交警判定萬女士承擔(dān)事故全責(zé)，萬女士向保險(xiǎn)公司報(bào)案要求理賠，保險(xiǎn)公司核定后告知萬女士在我司僅投保交強(qiáng)險(xiǎn)，未投保機(jī)動(dòng)車商業(yè)險(xiǎn)，自有車輛損失無法理賠。

萬女士不解，重新查找保單憑證后發(fā)現(xiàn)“保單”電子憑證上標(biāo)注為“政保交通互助有限公司”，而非正規(guī)的保險(xiǎn)公司保單，屬于車輛統(tǒng)籌產(chǎn)品。

案例分析

    萬女士因投保時(shí)疏忽未及時(shí)查閱電子憑證，未能第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)購(gòu)買的是車輛統(tǒng)籌產(chǎn)品，導(dǎo)致車輛損失無法理賠。“機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌”并非法律意義上的保險(xiǎn)合同，提供該服務(wù)的公司沒有保險(xiǎn)資質(zhì)，其與萬女士簽訂的協(xié)議僅是行業(yè)內(nèi)部互助性質(zhì)的合同，不能替代真正的機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)。

消費(fèi)提示

為避免案例中萬女士遇到的尷尬情形，小常保作如下提醒：

1.認(rèn)清本質(zhì)，警惕誤導(dǎo)：車輛統(tǒng)籌險(xiǎn)不是保險(xiǎn)，經(jīng)營(yíng)此類業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)未依法取得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可，不受國(guó)家金融監(jiān)督管理部門的監(jiān)管。這些機(jī)構(gòu)常以“XX統(tǒng)籌”“XX互助”等名義與車主簽訂合同，車主切勿將其與正規(guī)保險(xiǎn)混淆。

2.仔細(xì)查看合同，防止條款陷阱：車主在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，要仔細(xì)查看合同條款，若出現(xiàn)“安全統(tǒng)籌”“責(zé)任互助”等非保險(xiǎn)術(shù)語，應(yīng)立即警惕。同時(shí)，要注意合同中是否存在對(duì)消費(fèi)者不公平的“霸王條款”，如過多的免賠條款等。

3.選擇正規(guī)渠道，確保有效保障：購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，務(wù)必選擇具有合法經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。消費(fèi)者可以通過“金事通”App等方式查詢名下合法有效的車險(xiǎn)保單信息，核驗(yàn)是否由具備合法資質(zhì)的保險(xiǎn)公司承保。