養老保險怎么計算自己能拿多少錢？25年養老金計算公式

養老問題一直是大家密切關心的問題。自己辛辛苦苦交了二三十年的養老保險，在退休的時間能領多少錢？這個金額不是完全憑空想象的，它有具體的計算公式，小編將手把手教你計算自己的養老金。

一、養老金由哪幾部分組成？

根據2025年最新政策，職工退休后領取的基本養老金主要由以下三部分構成：

基礎養老金、個人賬戶養老金以及過渡性養老金，大多數職工主要涉及前兩項，只有部分在養老保險制度改革前參加工作的人員才涉及第三項。

二、養老金怎么計算？

大多數職工的養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金，部分職工養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金+過渡性養老金。大家退休后，這些費用該怎么計算呢？

1.基礎養老金計算公式：

基礎養老金=（參保人員退休時上一年度當地職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資）÷2×個人累計繳費年限×1%

關鍵參數解釋：參保人員退休時上一年度當地職工月平均工資，由各地統計局發布；繳費指數范圍，最低為0.6，最高為3.0；繳費年限包括實際繳費年限和視同繳費年限。

假設你在2025年退休，所在省份2024年平均工資為8000元，繳費年限30年，平均繳費指數為0.8：

基礎養老金=（8000+8000×0.8）÷2×30×1%=7200×30×1%=2160元/月

2.個人賬戶養老金計算公式：

個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額÷計發月數

關鍵參數解釋：

個人賬戶儲存額：個人繳納的費用、政府或集體的補貼+這部分費用產生的利息。

計發月數：根據退休年齡確定：

50歲退休：195個月

55歲退休：170個月

60歲退休：139個月

舉例說明：若你60歲退休，個人賬戶余額為23萬元：

個人賬戶養老金=230000÷139≈1654元/月

3.過渡性養老金

如果你在養老保險制度改革前（如1996年前）參加工作，并有視同繳費年限，還可能享受過渡性養老金。

計算公式：

過渡性養老金=本人指數化月平均繳費工資×視同繳費年限×過渡系數（1.0%~1.4%）

舉例說明：假設你有15年視同繳費年限，平均繳費指數為1.0，當地平均工資為8000元，過渡系數為1.2%：

過渡性養老金=8000×15×1.2%=1440元/月

一、影響養老金的因素

由計算公式不難看出，繳納年限、繳納基數、退休地的社會平均工資以及退休年紀四者共同影響養老金的數額。通常情況下，繳費年限越長、繳納基數越高、退休地社會平均工資越高、退休年紀越晚，養老金的額度越大。總的來說它遵循著“多繳多得，長繳多得”的原則。

四、輕松算清自己的養老金

如果大家馬上面臨退休，可以通過以下三步，輕松計算出自己每月能領取的養老金數額：

1.通過國家社會保險公共服務平臺、當地社保APP或社保局窗口，獲取3個核心數據：①累計繳費年限（含視同繳費年限）；②歷年繳費基數（計算平均繳費指數）；③個人賬戶儲存額；④當地上年度社平工資；

2.套公式計算：將獲得的數據帶入上述第二部分提供的公式，計算出具體的金額。

3.關注動態調整：養老金每年會根據經濟情況上調，個人每月上調的養老金=定額調整金額+掛鉤調整金額+傾斜調整金額，具體數額大家需要結合當地的政策計算。

總之，只要明確自己的繳費年限、基數和當地社平工資，套用公式就能算出大致養老金的數額。想要退休后生活更有保障，不妨盡量延長繳費年限、適當提高繳費基數，讓“多繳多得、長繳多得”的原則為你帶來更多收益，為你的晚年生活增加更多的保障。