出門未關火導致的火災，家財險能賠償嗎？

近期一則《男子忘關火外出27天回家才發現》的新聞引吸引了大家的注意，這一行為本身十分危險，嚴重來說該男子已經已經對整棟樓的居民生命財產安全構成了嚴重威脅，屬于嚴重過失行為。眾所周知，廚房用火時人不能離開：全國每年發生廚房火災4.3萬起，平均每天118起廚房火災，78%的廚房火災是因為“暫時離開”引起的，65%的當事人表示“我以為就離開一會兒”。很多投保了家庭財產保險的業主在災后第一個問題就是：這種情況，保險公司能賠嗎？這個問題的答案并不簡單。

解答這個問題，不能簡單用“能”或“不能”來概括，需要結合家財險的保障范圍、免責條款以及事故具體情況綜合判斷。小編先為大家介紹兩個例子，例子的主人公都有家財險，并且做飯忘記關火引發了火災，但賠付情況不同：

A某購買了家財險，燉湯時出門買菜，沒有關燃氣灶，引發火災導致廚房損毀。保險公司勘查后認定火災由人為疏忽引發，依據免責條款拒絕賠付；

B某購買了家財險，做飯時忘關火引發火災。保險公司勘查發現，火災雖由疏忽引發，但燃氣灶存在設計缺陷，最終判定為產品缺陷+人為疏忽共同導致，按80%比例賠付。

A某和B某的賠付情況不同，這是為什么呢？家財險的核心功能是轉移房屋、室內財產及附屬設施因自然災害、意外事故等導致的損失風險，為家庭財產安全提供經濟補償保障，但保險公司對于“意外事故”的定義存在嚴格邊界。

家財險主要應對意外事故涵蓋火災、爆炸、外來物撞擊和墜落。出門未關火引發的火災看似屬于意外事故中的“火災”一類，為什么保險公司可以拒賠呢？這是因為幾乎所有家財險均將“人為重大過失行為”列為免責項，這種情況下保險公司可以拒賠。

因此未關火引發的火災能否獲得理賠，關鍵在火災的起因是否屬于重大過失。在客戶報案后，保險公司通常通過火災原因鑒定區分責任：

若火災由線路老化、燃氣管道自然破裂引發，屬于保險責任范圍，保險公司正常理賠；若用戶臨時出門忘關火、長時間外出未關閉燃氣總閥，則可能被認定為“重大過失”，導致拒賠，但若能證明火災由設備故障引發，可能獲部分賠付。

當事故發生時，用戶如何提高獲得理賠的可能性？

1.立即報警：要求消防部門出具《火災事故認定書》，明確起火原因，如電氣故障而非人為疏忽。

2.保留證據：在確保安全的情況下，拍攝現場照片、視頻，保存購買發票、維修記錄等，證明財產價值與損失范圍。

3.及時報案：多數家財險要求事故發生后48小時內報案，逾期可能影響理賠。

安全用火很重要，預防火災勝于事后理賠。用戶如果實在有出門忘記關火引發火災的擔心，可以在投保時選擇未將“生活用火不慎”明確列為免責條款的產品。但比起選擇未設生活用火不慎的產品更為重要的是，事前做好預防措施，要牢記“用火不離人，離人不用火”的原則，并且建立出門檢查習慣，形成出門檢查火、電、氣的習慣，不讓風險有機可乘。

總之，“出門未關火導致的火災能否獲賠”沒有絕對答案，需結合保險條款、事故性質、保障范圍等綜合判斷。消費者在投保時應仔細研讀條款，明確保障邊界；發生事故后及時留存證據，按流程申請理賠，才能最大程度維護自身權益。當然，大家要盡快養成良好的家庭安全習慣，定期檢查家中火災隱患。只有防患于未然，才能真正保障家庭財產和安全，避免陷入理賠糾紛的困境。

國慶長假臨近，很多家庭已經提前安排了長假外出旅行或者回老家，小編再次提醒大家出發前檢查水電煤是否關閉，記得拔掉電源包括不用的電插頭；關閉廚房灶臺煤氣，最好是家里煤氣閘，關閉家里所有水龍頭和門窗，最后讓家庭成員都檢查一下，預祝大家長假都能安心出門高興回家。