金融教育宣傳周|以案說險，公眾責任險之“無過錯，無責任”

{典型案例}

2024年2月7日15:30左右，謝某在被保險人經營的溫泉會所泡溫泉，1個小時后被發現暈倒在溫泉水池中，經搶救無效死亡，謝某家屬向被保險人索賠40余萬元。

{案件分析}

被保險人在某保險公司投保公眾責任險，事故發生后被保險人第一時間向我司報案。經調查核實，被保險人已就對泡溫泉應注意事項進行了提示，事故發生后被保人已履行了救助義務，被保險人提供的泡溫泉房間亦不存在安全隱患。在整個事情發生過程中，被保險人不存在未盡安全保障義務之行為，且未存在過錯，因此被保險人不應承擔賠償責任。聽取我司意見后，被保險人未對謝某家屬進行賠償，后謝某家屬將被保險人起訴至法院。法院經審理，因被保險人不存在過錯，駁回了謝某家屬的訴求

{溫馨提示}

事故發生后應及時報案，查勘員將指導被保險人收集材料，提示注意事項，避免后續爭議。并非所有事故都屬保險責任，責任險保險公司承擔賠償的前提是：依照中華人民共和國法律規定應由被保險人承擔的經濟賠償責任，保險人按照保險合同約定負責賠償。例如：本案依照《侵權責任法》被保險人無過錯無需承擔賠償責任，故保險公司也不承擔賠償責任。再如：雇主責任險，須依照《勞動法》及《工傷保險條例》規定確認被保險人是否須對雇員承擔賠償責任。好比員工在下班途中意外摔傷，依照《工傷保險條例》規定，該事故不屬于工傷，雇主無需承擔責任，則雇主責任險同樣不承擔賠償責任。保單即使附加了上下班責任條款、24小時意外條款，保險賠償的前提仍然是被保險人依法須負賠償責任，附加24小時意外條款不代表可以當作意外險使用。