適當性管理，守住“錢袋子”的簡單規(guī)則

先搞懂：什么是適當性管理

簡單說就是——合適的產(chǎn)品，通過合適的渠道，賣給合適的人。

就像買衣服要合身才舒服，不管是買保險、基金還是理財，也得 “對號入座”：你能扛多大風險、有多少錢、需要啥功能，就選對應(yīng)匹配的產(chǎn)品，才不會讓這些金融產(chǎn)品變成你的負擔。

你要清楚：自己的“權(quán)利”和“義務(wù)”

不管買基金、理財還是保險，搞懂自己的“權(quán)利”和“義務(wù)”，才能在金融市場里少走彎路。

你的權(quán)益：

知情權(quán):您有權(quán)充分了解產(chǎn)品的詳細信息，包括風險、費用等。

匹配權(quán):您有權(quán)獲得與您風險等級相匹配的產(chǎn)品推介。金融機構(gòu)不得向您主動推介風險等級高于您風險承受能力的產(chǎn)品，不得推介產(chǎn)品所需資金與您的財務(wù)支付水平明顯不匹配的。

你的義務(wù)：

信息真實：請您如實、完整地告知自身信息不要隱瞞或夸大，避免買到不合適的產(chǎn)品而蒙受損失。

理性決策：您應(yīng)當在了解產(chǎn)品，聽取金融機構(gòu)適當性匹配意見的基礎(chǔ)上，根據(jù)自身情況自主選擇、審慎決策，并承擔風險。

溫馨提示

別信“保本保收益”：沒有無風險的金融產(chǎn)品，投資類保險收益可能波動，說“穩(wěn)賺不虧”的大概率是騙。

看不懂的產(chǎn)品別買：搞不清產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、費用、風險，別簽字，多問多想多防范總比踩坑好。

風險匹配是底線：不要輕信銷售人員勸說，購買風險等級遠超自己風險承受能力的產(chǎn)品。