【風(fēng)險(xiǎn)提示】“低息”背后可能是深淵——揭開“互聯(lián)網(wǎng)貸款亂象”的面紗

案例介紹：

  剛參加工作不久的小趙，看到某不知名網(wǎng)貸平臺(tái)的廣告：“日息萬五，萬元日息僅5元，秒審秒到！”正想購買新款電子產(chǎn)品的小趙心動(dòng)不已，很快便申請了一筆1萬元的貸款。然而，當(dāng)他仔細(xì)查看電子合同時(shí)才發(fā)現(xiàn)，除了利息，平臺(tái)還每月收取一筆“服務(wù)費(fèi)”和“賬戶管理費(fèi)”，折算下來，這筆貸款的實(shí)際年化利率高達(dá)30%以上，遠(yuǎn)高于廣告宣傳。三個(gè)月后，小趙因暫時(shí)失業(yè)無法按時(shí)還款，違約金開始利滾利，催收電話不僅打給他本人，還騷擾了他的家人和同事，聲稱要“曝光”他。小趙的生活和精神都陷入了巨大的困境。

  案例分析：
  從小趙的經(jīng)歷可以看出，互聯(lián)網(wǎng)貸款在提供便利的同時(shí)也暗藏諸多風(fēng)險(xiǎn)。該案例典型地反映了當(dāng)前網(wǎng)貸市場的以下幾大亂象：

誘導(dǎo)宣傳，模糊費(fèi)用：
本案中平臺(tái)用“低日息”話術(shù)吸引用戶，卻刻意隱瞞高額服務(wù)費(fèi)，導(dǎo)致實(shí)際借貸成本畸高，這是常見的營銷誤導(dǎo)手段。

“砍頭息”與套路合同：

部分平臺(tái)會(huì)以“服務(wù)費(fèi)”為名預(yù)先扣除費(fèi)用，使借款人實(shí)際到手金額低于合同金額，但利息仍按原金額計(jì)算，變相提高利率。

過度授信與暴力催收：

部分平臺(tái)風(fēng)控不嚴(yán)，向無償還能力的用戶放貸。一旦逾期，便采用“爆通訊錄”、言語侮辱、威脅等軟暴力手段進(jìn)行催收，嚴(yán)重侵犯個(gè)人隱私和尊嚴(yán)。

信息泄露風(fēng)險(xiǎn)：

非正規(guī)平臺(tái)App可能違規(guī)收集和使用用戶的個(gè)人信息、手機(jī)通訊錄等，造成數(shù)據(jù)泄露。

   太平洋產(chǎn)險(xiǎn)深圳分公司溫馨提示：

理性借貸，認(rèn)準(zhǔn)正規(guī)渠道：確有資金需求，應(yīng)優(yōu)先選擇銀行等持牌金融機(jī)構(gòu)。看清借貸合同，重點(diǎn)關(guān)注綜合年化利率和總還款額。

保護(hù)個(gè)人信息，謹(jǐn)慎授權(quán)：不要隨意授權(quán)App讀取通訊錄、通話記錄等無關(guān)權(quán)限。謹(jǐn)慎填寫個(gè)人敏感信息。

量力而行，杜絕“以貸養(yǎng)貸”：樹立理性消費(fèi)觀念，杜絕“以貸養(yǎng)貸”的惡性循環(huán)。借款金額應(yīng)控制在未來收入能覆蓋的范圍內(nèi)。

依法維權(quán)，勇敢說“不”：如遭遇暴力催收，可向中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、國家金融監(jiān)督管理總局等機(jī)構(gòu)反饋，或向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。