【風險提示】“代理退保” 莫輕信理性判斷守保障

保險市場蓬勃發展之際，“代理退保”黑產悄然滋生。伴隨消費者對保險認知的差異與需求變化，一些不法分子瞄準退保環節，借虛假宣傳與惡意操作擾亂市場。其危害漸顯，嚴重威脅行業信譽與消費者權益，亟待剖析應對。

一、“代理退保”黑產的發展態勢

如今，“代理退保”黑產擴張迅猛，網絡與線下均成其肆虐之地。網絡上，非法網站及社交群組中退保誘導信息層出不窮，經巧妙包裝后極具蠱惑性，借助網絡傳播的便捷性肆意擴散。線下，不法分子活躍于市井，專挑對保險產品或服務有意見的消費者，他們精準抓住消費者在保險條款理解和服務體驗上的弱點，大肆拓展非法業務，構建起極具危害的產業鏈，嚴重破壞保險市場秩序。

二、“代理退保”黑產的違法操作手段

  （一）虛假宣傳誤導行為

    黑產組織精通網絡傳播技巧，編造“退保技巧揭秘”“全額退保指南”等虛假內容，利用社交媒體和網絡廣告廣泛傳播。常以“保險退保，能幫你拿回全部保費”等不實言論挑起消費者退保欲望。隨后，所謂“專業人員”與消費者溝通時，片面夸大保險產品“缺陷”，對退保風險如保障喪失、重新投保困境及高額手續費等只字不提，誘導消費者委托退保。

    （二）惡意投訴干擾手段

    消費者被拉攏后，黑產團伙迅速指導其編造保險公司銷售誤導、夸大收益等不實理由，向監管部門和保險公司總部大量投訴。同時，阻止消費者與保險公司正常協商，妄圖施壓實現全額退保。部分團伙甚至組織集體上訪，嚴重干擾保險公司辦公秩序，影響社會穩定。

三、“代理退保”黑產引發的不良后果

   （一）消費者權益受損情況

    受黑產誘導退保的消費者，瞬間失去保險保障。如遇意外或疾病，經濟負擔沉重。因年齡增長和健康變化，重新投保面臨保費增加、保障受限或拒保，且黑產收取20%-50%高額退保手續費，使消費者經濟損失慘重。

    （二）保險行業秩序受擾狀況

    非法“代理退保”嚴重損害行業信譽，致消費者信任崩塌，業務拓展受阻。大量惡意投訴消耗監管和保險公司資源，干擾正常監管與運營。長遠來看，可能破壞保險市場供需平衡，引發金融市場不穩定，威脅經濟社會穩定發展。

四、防范“代理退保”黑產侵害的應對策略

    （一）加強保險知識學習

    消費者應主動提升保險素養，學習保險知識，了解產品特點、保障范圍和理賠條件。購買前認真閱讀條款，明確權利義務。可參加保險公司培訓課程、閱讀專業資料等，增強辨別力，防范黑產誤導。

    （二）謹慎處理退保事宜

    退保決策需謹慎，消費者要綜合考量保險需求和經濟狀況。對保險產品有疑問或不滿時，先與保險公司坦誠溝通，探討調整方案，切勿輕信陌生人退保建議，避免盲目退保致損失。

    （三）保障個人信息安全

    消費者務必堅守信息安全底線，不隨意透露敏感信息。與保險公司辦理業務走正規渠道，遇過度索求信息保持警惕，核實對方身份目的。發現信息泄露或受侵害，立即報警維護權益。

    （四）選擇正規維權途徑

    若消費者認定保險權益受損，應選合法正規維權渠道。向保險公司客服如實反映問題協商解決，或向保險行業協會、監管部門投訴尋求指導支持，遠離黑產非法“維權”活動，避免陷入權益侵害陷阱。

來源自中國保險行業協會網站（https://mp.weixin.qq.com/s/rAK3f2ljgjZjI72i8INUkg）