反洗錢小課堂丨了解新《反洗錢法》，履行反洗錢義務

拒絕洗錢   遠離風險

     新《反洗錢法》是中央金融工作會議之后修訂出臺的第一部金融領域法律，其頒布實施標志著中國反洗錢事業發展進入了一個新的歷史階段，具有里程碑意義,

     新《反洗錢法》有哪些新變化、新要求?金融機構和消費者應當履行哪些義務,享有哪些權利?讓我們來共同學習新《反洗錢法》相關條款。

什么是反洗錢？

第二條

    本法所稱反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪和其他犯罪所得及其收益的來源、性質的洗錢活動，依照本法規定采取相關措施的行為。

反洗錢總體工作要求

第三條

     反洗錢工作應當貫徹落實黨和國家路線方針政策、決策部署,堅持總體國家安全觀,完善監督管理體制機制,健全風險防控體系。

第四條

     反洗錢工作應當依法進行,確保反洗錢措施與洗錢風險相適應,保障正常金融服務和資金流轉順利進行,維護單位和個人的合法權益。

金融機構反洗錢義務

健全內部控制制度

第二十七條

     金融機構應當依照本法規定建立健全反洗錢內部控制制度,設立專門機構或者指定內設機構牽頭負責反洗錢工作,根據經營規模和洗錢風險狀況配備相應的人員,按照要求開展反洗錢培訓和宣傳。

客戶盡職調查

第二十八條

     金融機構應當按照規定建立客戶盡職調查制度。金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶,不得為冒用他人身份的客戶開立賬戶客戶身份資料和交易記錄保存。

第三十四條

     金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業務關系存續期間，客戶身份信息發生變更的，應當及時更新。

大額交易和可疑交易報告

第三十五條

     金融機構應當按照規定執行大額交易報告制度，客戶單筆交易或者在一定期限內的累計交易超過規定金額的，應當及時向反洗錢監測分析機構報告。金融機構應當按照規定執行可疑交易報告制度，制定并不斷優化監測標準，有效識別、分析可疑交易活動，及時向反洗錢監測分析機構提交可疑交易報告;提交可疑交易報告的情況應當保密。

社會公眾主要義務

不得提供洗錢便利

第十條

      任何單位和個人不得從事洗錢活動或者為洗錢活動提供便利。

配合盡職調查

第十條

     任何單位和個人應當配合金融機構和特定非金融機構依法開展的客戶盡職調查。

第三十八條

      與金融機構存在業務關系的單位和個人應當配合金融機構的客戶盡職調查，提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，準確、完整填報身份信息，如實提供與交易和資金相關的資料。單位和個人拒不配合金融機構依照本法采取的合理的客戶盡職調查措施的,金融機構按照規定的程序,可以采取限制或者拒絕辦理業務、終止業務關系等洗錢風險管理措施，并根據情況提交可疑交易報告。