安全提示丨非法金融活動防騙指南

在金融市場日益復(fù)雜的當(dāng)下，非法金融活動猶如隱藏的陷阱，時(shí)刻威脅著個(gè)人的財(cái)產(chǎn)安全。在2025年“5·15全國投資者保護(hù)宣傳日”到來之際，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)將為您剖析常見風(fēng)險(xiǎn)類型并提供專業(yè)防范策略。

一、非法“代理維權(quán)”風(fēng)險(xiǎn)

非法“代理維權(quán)”以各種看似誘人的方式，實(shí)則嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序，損害消費(fèi)者權(quán)益。

（一）非法代理退保

以“全額退保”“無損失退保”為誘餌，誘導(dǎo)消費(fèi)者委托辦理退保業(yè)務(wù)，并收取高額代理費(fèi)用。

（二）非法債務(wù)優(yōu)化

宣稱能“快速解決所有債務(wù)”“債務(wù)減免”“全額免息”，誘導(dǎo)消費(fèi)者停止還款或偽造困難證明。

（三）非法代理理賠

聲稱可幫助快速獲得保險(xiǎn)理賠，甚至虛構(gòu)損失，從中收取高額理賠分成。

（四）非法代理投訴

組織消費(fèi)者對金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品進(jìn)行惡意投訴，以損害機(jī)構(gòu)聲譽(yù)、索取賠償。

防范策略：不輕易相信所謂“代理維權(quán)”的虛假承諾，認(rèn)清其非法本質(zhì)；遇到問題直接與金融機(jī)構(gòu)官方溝通解決，不隨意委托不明第三方；妥善保管個(gè)人信息，避免被不法分子利用。

二、非法集資風(fēng)險(xiǎn)

非法集資行為隱蔽，危害巨大，參與者往往血本無歸。

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)公開募集資金

在未獲國家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的情況下，通過線上線下向不特定人群吸收資金，常虛構(gòu)項(xiàng)目、承諾高額回報(bào)。

（二）利用關(guān)系滲透

借助親情、熟人推薦，或通過明星代言、公益活動營造信任感，甚至以“拉人頭返利”發(fā)展下線（涉嫌傳銷）。“免息”誘導(dǎo)消費(fèi)者停止還款或偽造困難證明。

（三）資金流向不透明

資金無真實(shí)業(yè)務(wù)支撐，被用于“借新還舊”或肆意揮霍，最終導(dǎo)致崩盤跑路。

防范策略：增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識，對過高收益承諾保持高度警惕；了解非法集資常見手段，不參與未經(jīng)正規(guī)批準(zhǔn)的募資活動；若發(fā)現(xiàn)非法集資線索，立即止損，留存證據(jù)，及時(shí)報(bào)案并投訴。

三、非法金融活動慣用套路風(fēng)險(xiǎn)

不法分子常以極具誘惑性的手段，設(shè)置虛假承諾、虛假宣傳等陷阱，誘導(dǎo)投資者踏入騙局。

（一）虛假高收益承諾

“保本高收益”“低風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)”這類違背金融基本規(guī)律的承諾，往往是欺詐的開端。金融投資中，收益與風(fēng)險(xiǎn)緊密相連，過高的收益承諾背后大概率隱藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。

（二）虛假金融產(chǎn)品宣傳

他們借助電話、短信、網(wǎng)絡(luò)等渠道，大肆傳播虛假中獎、貸款和精心包裝的投資產(chǎn)品廣告。這些虛假信息如同糖衣炮彈，極具迷惑性。

（三）利用“金融創(chuàng)新”名義行騙

部分投資者為獲取高杠桿，通過支付高息的方式向配資借錢炒股，而配資公司為保證自身利益會設(shè)置虧損警戒線，超出虧損投資者股票可能會被強(qiáng)行平倉，造成極大經(jīng)濟(jì)損失。

（四）個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)

通過誘導(dǎo)下載軟件、開啟“共享屏幕”等隱蔽方式，竊取銀行卡號、密碼、驗(yàn)證碼等關(guān)鍵個(gè)人信息，危及財(cái)產(chǎn)安全。

防范策略：樹立正確投資觀念，牢記“投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎”，不盲目跟風(fēng)；核實(shí)金融機(jī)構(gòu)資質(zhì)，堅(jiān)決不與非法機(jī)構(gòu)或個(gè)人往來；妥善保護(hù)個(gè)人信息，不隨意點(diǎn)擊陌生鏈接或下載不明軟件；嚴(yán)格做到“三個(gè)一律”（陌生電話談銀行卡，集資高利息，陌生微信、短信鏈接，一律拒絕），牢記“三個(gè)切莫（不貪小利，不信暴富，多與家人溝通）。