反洗錢小課堂 | 新《反洗錢法》社會公眾反洗錢權利與義務

學習反洗錢法  共筑金融安全

新《中華人民共和國反洗錢法》自2025年1月1日起施行，這標志著中國反洗錢事業邁入新的發展階段。

履行反洗錢義務不僅是金融機構的法定職責，也是社會公眾應盡的社會責任。本期,我們將帶大家了解新《反洗錢法》賦予社會公眾的義務和權利，幫助公眾準確理解法律邊界，依法維護合法權益，共同筑牢洗錢風險防線。

社會公眾的反洗錢義務

配合盡職調查

《反洗錢法》規定,與金融機構存在業務關系的單位和個人應當配合金融機構的客戶盡職調查工作,提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件,準確、完整填報身份信息，如實提供與交易和資金相關的資料。對不配合盡職調查的單位和個人，金融機構有權依法采取限制或拒絕辦理業務等措施。

采取特別預防措施

《反洗錢法》首次提出的反洗錢特別預防措施,不僅是金融機構的義務,社會公眾也需按照國家有關機關的要求對指定名單對象采取反洗錢特別預防措施。社會公眾參與到反洗錢特別預防措施工作中,能夠形成更廣泛的社會監督網絡,提升特定名單監控的整體效果。

申報跨境大額資金

《反洗錢法》規定,出入境人員攜帶的現金、無記名支付憑證等超過規定金額的，應按規定向海關申報。這一措施有助于國家監測和防范洗錢風險。個人應了解相關規定,避免觸犯法律。

報備收益所有人信息

《反洗錢法》明確，非法人組織應按照規定向登記機關如實提交并及時更新受益所有人信息。此舉能有效防止因法人信息不透明而被不法分子利用從事洗錢活動。

社會公眾的反洗錢權利

1.舉報洗錢活動權利

新法賦予單位和個人在發現洗錢活動時，向反洗錢行政主管部門、公安機關或其他有關國家機關進行舉報的權利。接受舉報的機關應為舉報人和舉報內容保密。

2.享有信息保密權益

新法明確,相關單位對依法履行反洗錢職責或義務獲得的客戶身份資料和交易信息等應予以保密;各級監管機關使用客戶身份資料和交易信息,需遵循限制性條件。

這些措施有助于保護個人隱私和信息安全讓社會公眾放心選擇正規金融機構辦理業務。

3.獲得獎勵的資格

新法明確，對在反洗錢工作中做出突出貢獻的單位和個人,國家將予以表彰和獎勵。

這一措施旨在鼓勵公眾積極參與反洗錢工作，營造全社會共同打擊洗錢犯罪的良好氛圍。

4.擁有異議申訴權利

新法明確，任何單位和個人對金融機構采取洗錢風險管理措施有異議的，可向金融機構提出申訴;若未收到答復，或對處理結果不滿意，可向反洗錢行政主管部門投訴;也可依法直接向人民法院提起訴訟。

這一規定充分保護了社會公眾的合法權益,促使金融機構更好地履行反洗錢義務。