3·15 | 反洗錢小課堂：平安校園，向洗錢“Say No”！
返回列表頁>>3·15 | 反洗錢小課堂：平安校園，向洗錢“Say No”！ 隨著開學季的到來，校園將再次充滿歡聲笑語。然而，在這歡樂的氛圍中，我們不能忽視日益嚴重的洗錢犯罪問題。近年來，洗錢犯罪逐漸呈現出年輕化的趨勢，一些不法分子利用學生的無知，將其拖入洗錢的陷阱。為此，我們呼吁廣大學生們提高警惕，增強反洗錢意識，共同守護我們的青春和財產安全。 ONE 認識洗錢犯罪
《刑法》第一百九十一條規定：為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益的來源和性質有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；
(一)提供資金賬戶的；
(二)將財產轉換為現金、金融票據、有價證券的；
(三)通過轉賬或者其他支付結算方式轉移資金的；
(四)跨境轉移資產的；
(五)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的。
單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。
洗錢犯罪
(1)毒品犯罪；
(2)黑社會性質的組織犯罪；
(3)恐怖活動犯罪；
(4)走私犯罪；
(5)貪污賄賂犯罪；
(6)破壞金融管理秩序犯罪；
(7)金融詐騙犯罪。
這七類犯罪被稱為洗錢犯罪的上游犯罪。
洗錢行為
(1)提供賬戶；
(2)轉換財產形式；
(3)以合法結算方式轉移；
(4)匯往境外；
(5)通過典當、租賃、買賣、投資轉移轉換；
(6)與合法收人混合；
(7) 虛構交易、虛設債權債務、虛假擔保、虛報收入；
(8)通過買賣彩票、獎券、賭博轉換；
(9)攜帶、運輸或者郵寄出入境等。
網絡兼職跑分
楊某、樊某系某學院大三學生，2022年暑假，二人為賺取外快，明知是違法犯罪資金，仍提供銀行賬戶給上線并按照上線指令操作手機銀行轉賬，幫助上線“跑分”。其中楊某幫助轉移犯罪資金550萬余元，獲利7950元；樊某幫助轉移犯罪資金120萬余元，獲利2000元。另外，在幫助轉賬過程中，二人單獨或伙同他人，在上線不知情的情況下，將跑分賬戶內的資金轉走用于個人開銷，金額分別為2.1萬元、1.52萬元。最終二人均被法院以掩飾、隱瞞犯罪所得罪、盜竊罪，判處有期徒刑一年，并處罰金。
涉毒洗錢
大學生何某畢業三年，曾擔任人民陪審員。其大伯為販毒人員，何某知曉大伯是吸毒人員，但礙于親戚關系，幫助其將用衛生紙包裹的東西送到某公廁的水箱中。此外，何某將大伯轉到其支付寶賬戶的錢進行提現。何某在礙于情面不好拒絕的情況下，最終淪為了販毒、洗錢的幫兇，被依法判處有期徒刑六個月。
刷單洗錢
大學生吳某在一家酒吧內認識了一名叫“龍哥”的男子，雙方約定，以每張1500元的價格，吳某將其名下兩張銀行卡和綁定銀行卡的手機卡一并交給了“龍哥”，用于“刷單洗錢”。此外，吳某找到同學廖某某告知其提供銀行卡交給他人從事“刷單洗錢”每張可賺取1300元，廖某某同意后，將辦理好的兩張銀行卡連同動態口令一并交給吳某，后吳某將廖某某的兩張銀行卡交給“龍哥”。出借期間，吳某名下的兩張銀行卡非法資金流水合計1110萬余元，廖某某名下的兩張銀行卡非法資金流水合計850萬余元。最終吳某犯幫助信息網絡犯罪活動罪，被判處有期徒刑六個月，緩刑一年，并處罰金人民幣1萬元；廖某某犯幫助信息網絡犯罪活動罪，被判處拘役三個月，緩刑六個月，并處罰金人民幣1萬元。
網貸“刷流水”
實習結束的小王，想貸款買車，便在網上找到一個自稱“放款快、低利息、無擔保”的貸款公司。遂向公司客戶提出4萬元貸款需求，但對方以銀行流水不足，需要刷流水才能放款為由，讓小王到指定的銀行開設新的賬戶。開通賬戶后，小王將自己的銀行卡、身份證、支付密碼等信息提供給對方。小王在客服指引下完成“刷流水”操作后，被告知7-15個工作日內就可以收到4萬元貸款。沒多久，這張銀行卡被凍結了。經警方調查，小王銀行賬戶轉入疑似非法資金40余萬元，該資金關聯全國電信網絡詐騙案件5起。目前，案件正在進一步辦理中。
優惠充值
大學生小唐在某二手平臺刷到一個“低價話費充值服務”的商品，商品詳情顯示“9折代充話費，量大從優，三天內到賬”，心動的小唐并未多想，立即下單1000元的話費套餐，支付810元并提交手機號。第二天，1000元話費如約到賬，商家提醒小唐“確認收貨”，訂單完成后，小唐暗自竊喜自己薅到了羊毛。然而一周后，他卻接到當地反詐民警要求其前往反詐中心配合調查的電話，得知不法分子用詐騙贓款給自己充話費，話費“充值”的過程即完成了詐騙團伙贓款的“洗白”，自己竟成了“洗錢”的工具！
THREE 如何預防洗錢風險
為了預防洗錢活動，學生應增強法律和金融知識教育，提高對洗錢行為的識別能力，并保持警惕，不輕易泄露個人財務信息，不參與任何不明來源的兼職或工作。同時，學校和家庭也應當加強對學生的教育引導，幫助他們建立起正確的金融和法律觀念。
一是需要掌握洗錢的定義，即通過各種手段掩飾、隱瞞非法所得的來源和性質，使其看似合法的過程。二是了解洗錢的過程，包括籌集、轉移、投資和融合等階段。三是熟悉洗錢的特點，如隱蔽性、復雜性和跨國性等，以及主要形式，如現金交易、虛假投資、貿易融資等。通過學習這些知識，學生們可以提高對洗錢犯罪的識別和防范能力，從而在實踐中更好地維護金融安全和社會穩定。
一是妥善保管自己的個人信息，包括身份證號、銀行賬戶、密碼、手機號碼等敏感數據，絕不在不安全的網絡環境中填寫這些信息，也不應隨意將個人信息告訴不可靠的第三方。二是面對陌生人的資金轉賬要求，學生們應始終保持高度警惕，因為這可能是詐騙或洗錢等非法活動的跡象。應了解一些常見的詐騙手段，如假冒熟人、虛假投資、中獎詐騙等，并學會識別這些陷阱。如果遇到類似情況，學生們不應該輕信，而是應該立即中斷交流，并通過官方渠道驗證信息的真實性。三是應及時向學校或相關部門報告可疑行為。學校通常會提供相關的安全指導和援助，同時，警方或金融監管機構也能提供專業的幫助和指導。
在日常生活中，應當保持高度的警惕性，對身邊的不法行為保持敏感。例如，如果有人不太了解的投資理財項目，特別是那些承諾高額回報、低風險的投資機會，應該謹慎對待。此外，對于那些聲稱提供低門檻、高收入的兼職工作，尤其是那些不需要專業知識或技能的工作，也應該保持警惕，因為這些可能是詐騙或非法勞動實踐的標志。
合法的投資和兼職工作通常會有相應的風險和回報評估，不會無端提供過高的收益承諾。因此，面對可疑的情況，學生們不應該盲目跟從或輕易做出決定。應該積極尋求信息，與家人、朋友或老師討論，并利用網絡資源進行調查和核實。
學生們不僅應該自己是反洗錢知識的積極學習者，更應該是其積極傳播者。他們可以通過多種方式積極參與反洗錢宣傳活動，比如參加學校或社區組織的教育講座，或者通過社交媒體、博客等平臺分享反洗錢知識。學生們可以制作宣傳海報、宣傳冊，或者拍攝相關的短視頻，用生動形象的方式將反洗錢的重要性和洗錢犯罪的特點傳達給更多的人。
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