【以案說險】意外險“職業(yè)類別對于理賠的重要性”

案例簡介

某日，被保險人高某在一工地拆裝電梯井內(nèi)部金屬材料時，由于操作失誤導(dǎo)致電梯配重從高處滑落，直接砸到被保險人高某的頭部，導(dǎo)致高某當(dāng)場死亡。

接到報案后，某保險公司第一時間與報案人取得聯(lián)系，于次日在公安民警帶領(lǐng)下前往事故現(xiàn)場進(jìn)行回勘，經(jīng)回勘后確定現(xiàn)場痕跡與報案人所述一致，最終確定保險責(zé)任成立，家屬以保額10萬元向保險公司提出索賠。

某保險公司在案件跟進(jìn)過程中，理賠人員發(fā)現(xiàn)該起事故可能涉及投保時職業(yè)類別與實際職業(yè)類別不符的情況，后向死者的工友做詢問筆錄，得知死者實際職業(yè)為電梯修理工，職業(yè)類別為4類人員，而投保職業(yè)類別為1-3類，顯然高某屬于不足額投保，按照特別約定條款規(guī)定應(yīng)按比例賠付，因此，高某的家屬得到的賠款少于10萬元。

案例分析

保險條款中關(guān)于“被保險人職業(yè)變更”的規(guī)定，被保險人所變更的職業(yè)或工種，依照保險人職業(yè)分類其危險性增加，且未依本條約定通知保險人而發(fā)生保險事故的，保險人按其原交保險費與新職業(yè)或工種所對應(yīng)的保險費的比例計算并給付保險金。被保險人所變更的職業(yè)或工種依照保險人職業(yè)分類在拒保范圍內(nèi)，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。

風(fēng)險提示

投保意外險時職業(yè)類別的選擇對保障范圍和理賠結(jié)果有著至關(guān)重要的影響。因此，投保人在投保時應(yīng)如實填寫職業(yè)類別，如被保險人變更職業(yè)或工種時，投保人或被保險人應(yīng)在15日內(nèi)以書面形式通知保險人，以確保投保的有效性。