反洗錢(qián)小課堂丨了解反洗錢(qián) ， 遠(yuǎn)離非法集資，守好錢(qián)袋子！

了解反洗錢(qián)   遠(yuǎn)離非法集資   守好錢(qián)袋子

"你的錢(qián)，真的安全嗎？"近年來(lái)集資詐騙案件頻發(fā)，使人們對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)安全感到擔(dān)憂(yōu)。除此之外，你可能未曾意識(shí)到，非法集資往往也和"洗錢(qián)"關(guān)系密切。今天，我們將通過(guò)兩個(gè)案例來(lái)看看非法集資與洗錢(qián)罪是如何"交織"在一起，共同實(shí)施非法行的。

案例一

非法集資：2019年8月至9月期間，被告人張某未經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，以高額利息為誘餌，通過(guò)微信群、口口相傳等方式，向社會(huì)公開(kāi)宣傳其虛構(gòu)的虛擬貨幣項(xiàng)目，非法集資300余萬(wàn)。

洗錢(qián)：2019年9月期間，張某的妻子賀某在明知丈夫無(wú)固定職業(yè)、無(wú)穩(wěn)定合法收入來(lái)源的情況下實(shí)施集資返利，仍提供自己的支付寶、微信及銀行卡用于接收張某轉(zhuǎn)給其的集資款，并將上述集資款用于購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。2019年12月11日至2020年1月期間，賀某在明知張某因涉嫌非法吸收公眾存款罪被刑事拘留的情況下，又通過(guò)支付寶、銀行卡及微信等渠道將上述錢(qián)款轉(zhuǎn)移，全部用于個(gè)人用途。

案例分析

洗錢(qián)罪的上游犯罪是指產(chǎn)生"洗錢(qián)罪的犯罪所得及其收益"的各種犯罪行為。上游犯罪是洗錢(qián)罪的基礎(chǔ)和前提。根據(jù)《刑法》分則第三章第四節(jié)第191條，洗錢(qián)罪的上游犯罪可以細(xì)分為七類(lèi)，包括：

(1）毒品犯罪；

(2）黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪；

(3）恐怖活動(dòng)犯罪；

(4）走私犯罪；

(5）貪污賄賂犯罪；

(6）破壞金融管理秩