【以案說險(xiǎn)】如果在下車時(shí)受傷，保險(xiǎn)是否理賠？

【情景回顧】

張女士乘坐朋友賈某駕駛的車輛到達(dá)目的地后，剛打開車門準(zhǔn)備下車，賈某預(yù)估錯(cuò)誤，突然啟動(dòng)車輛致使張女士摔出車外，全身多處挫傷。

事后，賈某向保險(xiǎn)公司報(bào)案，要求針對(duì)張女士受傷產(chǎn)生的醫(yī)藥費(fèi)進(jìn)行理賠，卻遭到保險(xiǎn)公司拒賠。但賈某認(rèn)為張女士是下車過程中受傷，應(yīng)當(dāng)使用交強(qiáng)險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)理賠。 

【案例分析】

經(jīng)保險(xiǎn)公司查勘現(xiàn)場(chǎng)以及調(diào)取監(jiān)控后發(fā)現(xiàn)，打開車門后車輛啟動(dòng)是造成張女士受傷的主要原因，因車輛啟動(dòng)時(shí)張女士還未離開車輛，故應(yīng)當(dāng)屬于車上人員。但經(jīng)保險(xiǎn)公司查實(shí)，賈某的車輛未投保車上人員責(zé)任險(xiǎn)。

本案中，賈某車輛如果投保了車上人員責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是可以按照保險(xiǎn)合同約定理賠的，但其并未投保車上人員責(zé)任險(xiǎn)，故本案件不予理賠。 

【條款解釋】

1、《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)》中的“受害人”是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車上人員、被保險(xiǎn)人。

2、《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)》中第三者責(zé)任保險(xiǎn)的“第三者”是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車上人員、被保險(xiǎn)人。 

3、《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)》中機(jī)動(dòng)車上人員責(zé)任保險(xiǎn)的“車上人員”是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員。 

4、《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)》中機(jī)動(dòng)車上人員責(zé)任保險(xiǎn)第三十一條：“保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，依法應(yīng)當(dāng)對(duì)車上人員承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。”