【以案說險】既往病史莫隱瞞，如實(shí)告知很重要

隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人民生活水平不斷提高，大家對保險的需求也不斷增長，在購買保險時如實(shí)告知，不僅是投保人的義務(wù)，同時也是后期順利理賠的重要環(huán)節(jié)。

案例簡介：

客戶張女士在某保險公司購買了一份住院醫(yī)療保險。投保過程中，保險業(yè)務(wù)員詢問張女士身體狀況、有無既往病史等信息，張女士均反饋無異常。保險合同生效后，張女士因冠心病住院治療，并向保險公司申請理賠。

經(jīng)保險公司理賠人員核實(shí)，張女士在投保前已患有高血壓、冠心病等，并有相關(guān)就診記錄和慢性病取藥記錄，保險公司作出理賠拒賠處理，張女士十分不解。

案例評析：

根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十六條規(guī)定：訂立保險合同，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費(fèi)率的，保險人有權(quán)解除合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費(fèi)。

案例中的張女士投保前就已患病，投保時隱瞞了既往病史，未履行如實(shí)告知義務(wù)，故導(dǎo)致案件拒賠。部分消費(fèi)者害怕既往疾病影響投保，所以健康告知的時候故意隱瞞自己的健康情況，僥幸的認(rèn)為，只要保險公司承保了，后期自己得病就會獲得理賠，其實(shí)這是錯誤的理解。

案例啟示：

應(yīng)認(rèn)識到“如實(shí)告知”的重要性。消費(fèi)者購買保險時需本著最大誠信原則，履行如實(shí)告知義務(wù)，避免因未告知或告知不準(zhǔn)確影響保險合同效力。消費(fèi)者隱瞞真實(shí)狀況投保，如發(fā)生保險事故，可能得不到保險賠償，容易產(chǎn)生理賠糾紛。

切勿貪圖便宜因小失大。在購買保險過程中，可能會遇到個別保險銷售人員以如實(shí)告知健康狀況將面臨增加保費(fèi)、拒絕承保等為由，誘導(dǎo)保險消費(fèi)者隱瞞真實(shí)健康狀況投保。在這種情況下，如發(fā)生保險事故，易產(chǎn)生理賠糾紛，保險消費(fèi)者可能得不到保險賠償，使得自身權(quán)益受到損害。

要充分了解保險產(chǎn)品。在購買保險前，要充分了解保險責(zé)任、除外責(zé)任、保險期間、保險金額、保費(fèi)繳納、風(fēng)險提示、客戶告知、投保須知、續(xù)保條件等影響投保決策的重要事項(xiàng)，做到明明白白買保險，踏踏實(shí)實(shí)享保障。

來源自太平洋產(chǎn)險微信公眾號（https://mp.weixin.qq.com/s/Idr6Fl30BJ1tonphHEa5rQ）