【以案說險(xiǎn)】下班途中受傷了，全都可以理賠嗎？

    【案情簡介】

山東某食品有限公司在我司投保雇主責(zé)任保險(xiǎn)（2016版），該公司員工翟某某在下班途中發(fā)生交通事故，造成下肢骨折，經(jīng)交警認(rèn)定翟某某負(fù)全部責(zé)任。案件發(fā)生后，被保險(xiǎn)人向我司提出索賠申請，申請?jiān)诠椭髫?zé)任險(xiǎn)限額內(nèi)對事故造成的損失進(jìn)行賠償。

    【案例分析】

（一）法律依據(jù)

《工傷保險(xiǎn)條例》第三章第十四條第六款對于工傷認(rèn)定范圍明確，在上下班途中，受到非本人主要責(zé)任的交通事故或者城市軌道交通、客運(yùn)輪渡、火車事故傷害的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷。

《工傷保險(xiǎn)條例》規(guī)定上下班途中受到“非本人主要責(zé)任的交通事故”可認(rèn)定為工傷，“非本人主要責(zé)任”具體是指“無責(zé)任”、“次要責(zé)任”、“同等責(zé)任”。如果交警部門出具的事故認(rèn)定結(jié)論為被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)事故的“主要責(zé)任”或“全部責(zé)任”，則不能認(rèn)定為工傷。

（二）案例解讀

上下班交通事故是工傷認(rèn)定的常見類型，雖然《工傷保險(xiǎn)條例》將職工上下班途中發(fā)生的交通事故傷害納入工傷認(rèn)定范圍，但同時(shí)也對認(rèn)定工傷的情形作出了限制性規(guī)定：并非所有在上下班途中發(fā)生交通事故都能認(rèn)定為工傷。

本次案件中被保險(xiǎn)人翟某某雖是在下班途中發(fā)生交通事故，但因交警責(zé)任認(rèn)定中明確了事故的全部責(zé)任由翟某某負(fù)責(zé)，故本案件不屬于《工傷保險(xiǎn)條例》第三章第十六條中明確的工傷認(rèn)定范圍，我司無法就該事故向被保險(xiǎn)人進(jìn)行損失賠付。

【案例分析】

一句話概括雇主責(zé)任險(xiǎn)，即是雇主要對雇員的工傷負(fù)責(zé)。因此，為保障雇主及雇員充分享受自身保險(xiǎn)權(quán)益，在事故發(fā)生后，應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：

1、投保人應(yīng)盡力采取必要、合理的措施，防止或減少損失，使雇員得到及時(shí)救治。

2、投?；虮槐ｋU(xiǎn)人應(yīng)在事故發(fā)生后48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人，說明事故發(fā)生的原因、經(jīng)過和損失情況，以便保險(xiǎn)公司及時(shí)獲取事故信息，更快更準(zhǔn)確的核定事故損失。

3.投保及被保險(xiǎn)人應(yīng)盡力保護(hù)事故現(xiàn)場，允許并且協(xié)助保險(xiǎn)人進(jìn)行事故調(diào)查，以便更快獲得損失核定及保險(xiǎn)金賠付。