家庭支柱要要如何購買定期壽險？

很多在北上廣深這樣的一線城市打工人群中中，有一類收入高、負債高、家庭風險高的“新三高”家庭。他們的年薪大多在4萬以上，背著高額的房貸、父母贍養、子女撫育的壓力，家中男女主人的收入結構也有些不均衡，一旦家庭經濟支柱身故或者患上重大疾病，無疑是對家庭經濟有著重大打擊。

那么，一個家庭的經濟支柱的主要責任在于什么呢?主要體現在四個方面：

1、保障家庭的日常生活支出

2、提前儲備子女教育費用

3、老人贍養費用的支持

4、家庭所負擔的債務(如房貸車貸以及家庭其它負債)

因而，家庭經濟支柱的生命和健康需要保險來保障。

壽險是指以死亡為給付保險金條件。被保險人不論因遭受意外事故還是疾病，導致身故或高殘均可得到等同甚至超過保險金額的保險金給付。

從保險的功能來看，定期壽險因費率低、杠桿高，轉移家庭經濟風險作用強，比較適合在家庭中是主要經濟來源的家庭成員，用來彌補其身故或失去勞動能力后帶來的家庭收入的減少，保證家人的正常生活。

如何購買定期壽險?

1、確定好自己的保額需求

壽險的保額應該覆蓋家庭總債務(包括顯性和隱性債務)的比例至少應該在50%以上。顯性債務直接計算已經產生的各種貸款和債務;隱性債務包括五年家庭正常費用開支。

2、確定保障的期限

保障期限可以以家庭責任基本終止為界限，可以選擇保障到60歲或者是65歲，這個時間點跟目前的退休年齡吻合，與家庭責任基本終止的時間匹配。

3、仔細核對健康告知和職業范圍

定期壽險也有健康告知，但是定期壽險的健康告知與醫療險、重疾險相比要寬松很多。像結節、糖尿病、高血壓、乙肝等等，這些體況在健康險很難通過，但是在定期壽險中都有可能核保通過。

定期壽險一般不支持線下核保和智能核保。在投保定期壽險的時候，一定要對照健康告知的每一條內容仔細核對。現在市場上的定期壽險產品很多，如果某個產品健康告知不適合自己的體況，可以多選擇幾個產品進行比較。

還需特別注意的是，定期壽險的職業告知，因為是涉及到身故保障，所以與意外險相似。在購買定期壽險的時候，一定要確認自己的職業范圍;即使個別定期壽險產品在投保須知中并沒有對職業類別作出限制，也會在健康告知中有詢問，這種情況必須特別注意。

4、保額限制

跟所有的保險產品一樣，出于風控要求，保險公司對于定期壽險有保額限制，且區分不同分類地區;對于高保額人群，可以采取分開到幾家公司投保的方式，但是要注意投保須知中有沒有問答在其他公司的投保情況;目前還有少數產品在體檢前提下可以購買非常高的保額，滿足了部分特殊人群的需要。

5、指定受益人

定期壽險的理賠金屬于身故理賠金，因此受益人盡量采用指定方式，為今后理賠金的領取提供方便。部分產品在投保的時候不支持指定受益人，可在投保之后通過保全變更的方式指定受益人。