35歲的章先生不久前剛剛體過檢，除了體重超標(biāo)些。并沒有高血壓、高血脂、高血糖，這些問題，所以醫(yī)生告訴他身體健康。但章先生在投保一份保額為50萬元的重疾險(xiǎn)時卻遇到了問題，保險(xiǎn)公司根據(jù)體檢結(jié)果要增加他的一些保費(fèi)。“為什么體檢時醫(yī)生明明說我沒有什么大問題，只是體重超標(biāo)了一些，買保險(xiǎn)時保險(xiǎn)公司卻要給我加費(fèi)?”章先生對此深為不解。其實(shí)像章先生這種情況的，也有其他投保人也遇到過。明明體檢都沒什么大問題，為什么買保險(xiǎn)時卻會被保險(xiǎn)公司加費(fèi)呢?下面，就讓小編來跟大家解答疑惑。
為什么體檢沒問題，買保險(xiǎn)卻要加費(fèi)?原來，醫(yī)生說章先生身體健康的依據(jù)是臨床醫(yī)學(xué)，而保險(xiǎn)公司核保的依據(jù)是保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)，兩者的側(cè)重點(diǎn)不同。醫(yī)生診斷病情屬于臨床醫(yī)學(xué)范疇，主要考慮被檢查者近期是否有癥狀、是否危及生命或者影響生活質(zhì)量，并且據(jù)此確定是否進(jìn)行醫(yī)學(xué)干預(yù)。如果沒有臨床癥狀，醫(yī)生一般都會說沒有什么大問題。也有的醫(yī)生會給出被檢查者一些生活方式上的注意事項(xiàng)，但并不在臨床上診斷為“患病”。
保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)雖然以臨床醫(yī)學(xué)為基礎(chǔ)，但其考慮問題的角度和出發(fā)點(diǎn)卻不一樣。保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)主要考慮的是現(xiàn)在被檢查者的情況對未來預(yù)期壽命和某種重大疾病發(fā)病率的可能影響。某些在臨床醫(yī)學(xué)上非常輕微的異常狀況可能會增加某種重大疾病的發(fā)病率，那么從保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)的角度講，它會增加保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)，因此需要增加保費(fèi)，甚至保險(xiǎn)公司會拒保。據(jù)介紹，保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)的基礎(chǔ)部分包括體格、高血壓、冠心病、心律失常、慢性支氣管炎、支氣管哮喘、蛋白尿等等多項(xiàng)衡量標(biāo)準(zhǔn)。體重屬于體格的一部分，和身高一起是評估人體健康危險(xiǎn)的基礎(chǔ)。
由于個體遺傳、生活飲食習(xí)慣或疾病等原因，引起體格平衡失調(diào)而導(dǎo)致消瘦或肥胖，通過與標(biāo)準(zhǔn)體重的比較，可以確定人體的體格狀況。體重在標(biāo)準(zhǔn)體重±10%以內(nèi)為正常體重;超過10-20%為超重;超過20%為肥胖。如果體重減輕10-20%為輕度體重不足，減輕>40%為嚴(yán)重體重不足。就目前的情況看，肥胖是被保險(xiǎn)人購買保險(xiǎn)的重要影響因素。
肥胖在臨床上可分為兩大類：單純性肥胖和以某種疾病為原發(fā)病的癥狀性肥胖。單純性肥胖是肥胖癥中最常見的一種，是多種嚴(yán)重危害健康的疾病如糖尿病、冠心病、腦血管疾病、高血壓、高血脂癥等的危險(xiǎn)因子。據(jù)統(tǒng)計(jì)，肥胖人群高血壓、冠心病、高脂血癥和糖尿病的發(fā)病率較正常體重人群高出10%以上，并且一旦發(fā)病，恢復(fù)情況較差，死亡率遠(yuǎn)較正常人群高。這就是為什么章先生體重超標(biāo)，投保的時候會被保險(xiǎn)公司增加保費(fèi)的原因。所以，為了讓我們能夠正常投保，也為了我們自己的身體健康，大家平時一定要控制好自己的體重，多關(guān)注自己的身體健康狀況。同時，為了避免身體健康問題被保險(xiǎn)公司加費(fèi)或拒保，一定要在身體健康的時候投保。