大公司or小公司？哪家車險便宜好用？

隨著汽車產(chǎn)品逐漸火爆，車險也成為了熱點話題。然而對于許多新手車主而言，選車險究竟應(yīng)該選大公司的還是小公司的?哪家車險便宜好用?

一般來說我們買車險，想的肯定是保費便宜并且萬一出險了能夠及時的理賠，讓我們省心省力。最好是保險公司可以管家式服務(wù)。

一、償付能力

償付能力，就是萬一出現(xiàn)特殊事件(比如保險公司投資經(jīng)營不善、持續(xù)保險責(zé)任內(nèi)的自然災(zāi)害等)，對應(yīng)保險公司進行正常理賠的能力。

最常用的指標(biāo)是償付能力充足率，公式：

償付能力充足率=實際資本/要求資本

實際資本是一個會計產(chǎn)物，等于認(rèn)可資產(chǎn)(存款、債券、股票、各種不動產(chǎn)等)減去認(rèn)可負(fù)債(保單的未來責(zé)任)。

要求資本則是當(dāng)?shù)乇ｋU監(jiān)管部門要求下，該保險公司所必須持有資本的最低限額(當(dāng)?shù)乇ｋU監(jiān)管部門所設(shè)定的評估公式計算得出，比如計算出是10億)。

二、保費

這個關(guān)系到我們出多少錢的問題，應(yīng)該也是我們比較關(guān)心的問題了。

保費的大概計算方式有一個直觀的公式：

險保費=基本保險費+對應(yīng)險種保額×費率

保費是分項進行計算的。即：汽車保費是各險種的保費一一算出之后的代數(shù)和。比如經(jīng)過計算各險種情況：交強險1100元，三者險1800元，車損險3100元，不計免賠200元，總計就是6200元。費率里面的學(xué)問很多，新費改后費率的計算公式：

[基準(zhǔn)純風(fēng)險保費÷(1-附加費用率)]×費率調(diào)整系數(shù)

三、服務(wù)

車險從業(yè)者都知道，車險高度同質(zhì)化，比拼的就是后線的理賠服務(wù)。相信大多數(shù)車主在買車險的時候，都會考慮到以后的理賠問題。

譬如車主A在B城市買的保險，出去自駕游在C城市出險了，那么非全國性質(zhì)的保險公司可以很及時的來幫我處理嗎?答案顯而易見：不會。所以，區(qū)域型保險公司很多人都不會考慮。